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La inversión en acciones y bonos es una parte establecida de la inversión y la creación de riqueza, y ofrece una forma segura y estable de generar rentabilidad. Al menos lo ha hecho durante la mayoría de las generaciones. Según el último Anuario de Retornos de Inversiones Globales de Credit Suisse, estas estrategias establecidas pueden no ser efectivas para la Generación Z.

Uno de los autores del informe, el profesor Paul Marsh de London Business School, comentó:

“La generación Baby Boomer se benefició del excelente desempeño de las acciones, los bonos y los portfolios combinados de todo el mundo. Sus nietos, la Generación Z, enfrentan un futuro con retornos de inversión esperados mucho más bajos".

Esto no suena muy bien, pero no significa que la inversión no sea una estrategia importante para las generaciones más jóvenes. Analizamos qué factores han llevado a esta situación y cómo puede la Generación Z utilizar oportunidades de inversión alternativas para generar rendimientos positivos.

Una generación con una posición única

Aunque la Generación Z nació en la época más próspera de la historia de la humanidad, su futuro financiero está lejos de ser un trato cerrado. Dado que muchas de las generaciones ingresarán a la fuerza laboral en los próximos años, es probable que los efectos de la pandemia sean significativos. La investigación realizada por el World Economic Forum (WEF – Foro Económico Mundial) muestra que un factor importante es la sobrerrepresentación de generaciones en trabajos de la industria de servicios como restaurantes y minoristas. Estas industrias se han visto muy afectadas por la pandemia.

Según el WEF:

“En cuanto a sus perspectivas laborales futuras, algunos economistas anticipan lo que llaman 'cicatrices'. Debido a los largos períodos de desempleo, la Generación Z se perderá años de formación adquiriendo experiencia y capacitación. Esto puede afectarlos más adelante en la vida, ya que su capacidad para ascender en la carrera profesional se verá afectada".

Los rendimientos de las inversiones tradicionales podrían ser significativamente más bajos para la Generación Z

El informe de Credit Suisse muestra que es posible que no sean los efectos de las tormentas económicas lo que la Generación Z debe conocer. Los baby boomers, la generación X y los millennials habían podido obtener rendimientos reales promedio de alrededor del 5% de las acciones y del 3,6% de los bonos. Pero, según el análisis, alguien de la Generación Z con una cartera de acciones y bonos de 70:30 solo puede esperar rendimientos anualizados del 2%.

El análisis analiza décadas de historia financiera para explorar la compleja relación entre los rendimientos de las acciones y los rendimientos de los bonos del gobierno. El informe rastrea los retornos "reales" de estas inversiones cuando se toma en cuenta la inflación. Existe una clara relación entre las tasas de interés reales y los rendimientos. Por lo tanto, dado que las tasas de interés han sido históricamente bajas durante mucho tiempo, es probable que los retornos futuros también sean más bajos.

¿Qué significa esto en términos prácticos? Si quieren generar riqueza de manera efectiva, la Generación Z deberá ahorrar más, diversificar sus inversiones y pensar a largo plazo.

Viviendo un período de enormes cambios

La Generación Z y los millennials que les precedieron han nacido en la era de Internet, y sus primeros años de vida han visto como algunos procesos sociales y profesionales ya establecidos fueron  sacados de raíz. La digitalización está afectando a todos los sectores de la sociedad humana y creando un conjunto único de oportunidades para las generaciones más jóvenes.

Pero en lugar de socavar la actividad inversora, los cambios tecnológicos podrían estar impulsando un aumento entre la Generación Z. Dos ejemplos de esto son el impacto de robo-asesores y el aumento de la participación de los jóvenes en brokerage (corredores) en línea. Ambos muestran que los jóvenes quieren herramientas para explorar el mundo de la inversión en sus propios términos, y las plataformas en línea están ayudando a democratizar y abrir el mundo de la inversión a personas que anteriormente se sentían excluidas.

Encontrar las oportunidades adecuadas

Si bien las estrategias de inversión más tradicionales pueden estar fallando a las generaciones más jóvenes, hay evidencia de que están comenzando a forjar su propio camino. Un ejemplo de esto es la inversión minorista, donde la Generación Z y los Millennials poseen hasta el 25% del mercado de valores. El grupo etario también está impulsando el crecimiento de la inversión sustentable. Crecer en un período de cambio tecnológico, ecológico y social puede significar que las generaciones más jóvenes estén menos atadas al pasado. El hecho de que las estrategias de inversión tradicionales puedan no funcionar para ellos solo aumentará este sentimiento. Podríamos estar entrando en una nueva era emocionante de inversiones.

Generar riqueza invirtiendo en bienes raíces

El crowdfunding es una buena opción para las generaciones más jóvenes que buscan invertir por varias razones. Mientras que los Millennials y la Generación X tienden a destacar el crecimiento del capital y complementar la jubilación como prioridades de inversión clave, para la Generación Z, aumentar el capital para pagar cosas como la educación suele ser más importante. Esto significa que lo que buscan con frecuencia las generaciones más jóvenes es rendimiento y seguridad, más que liquidez. Agregar bienes raíces a sus portfolios tiene mucho sentido en este contexto, ya que proporciona activos globales diversificados, rentabilidades estables a largo plazo y en divisas. Todo ello sin requerir una gran cantidad de capital inicial.

La Generación Z también está acostumbrada a usar plataformas en línea para mejorar su vida diaria. Pero también pueden mejorar su futuro financiero. La creación de riqueza es tan importante para las generaciones más jóvenes como siempre lo ha sido, pero es hora de romper con los patrones establecidos.

Bricksave es una plataforma en línea que permite el acceso y empodera a más personas que nunca para hacer rendir más su dinero. El crowdfunding inmobiliario ayuda a los inversores a crear portfolios diversificados de activos respaldados por propiedades que ofrecen rendimientos potenciales atractivos. Estamos ayudando a las generaciones más jóvenes a acceder a un mundo de oportunidades de inversión.