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Si estás tratando de decidirte entre invertir tu dinero en crowdfunding o en una inversión inmobiliaria tradicional, este artículo es perfecto para ti. Aquí te explicamos los beneficios de cada tipo de inversión, así como los posibles riesgos y recompensas que cualquier inversor potencial debería considerar.

Entender el crowdfunding

El crowdfunding se ha convertido en una de las formas más innovadoras de invertir en la era digital. También ayudó a nivelar el campo de juego del mundo de las inversiones, ya que brinda la oportunidad de que cualquier persona participe invirtiendo en activos que solían estar fuera del alcance de todos.

Con el crowdfunding, las personas juntan eficazmente sus recursos para invertir o apoyar una variedad de proyectos y empresas, aprovechando la oportunidad de apoyar a aquellos en quienes creen y de compartir sus éxitos. Por lo general, el crowdfunding involucra a una pequeña cantidad de personas que invierten grandes sumas de dinero o a una gran cantidad de personas que contribuyen con un pequeño porcentaje del total requerido para financiar un proyecto.

El crowdfunding en el sector inmobiliario

Los bienes inmobiliarios siempre han sido un tipo de inversión popular, pero con el auge de la tecnología y las plataformas digitales, el crowdfunding se ha convertido en una buena alternativa a los modelos de inversión tradicionales. Como resultado, el crowdfunding se ha constituido en una forma inclusiva y colaborativa de invertir para una comunidad en crecimiento que busca aprovechar los beneficios de la inversión inmobiliaria.

El crowdfunding inmobiliario consiste en que un grupo de personas unan sus recursos financieros para invertir en propiedades. Estos recursos se utilizan para comprar una propiedad en el acto o para ayudar a los desarrolladores inmobiliarios mediante un préstamo. Una vez que se compra la propiedad, todas las ganancias generadas se dividen entre todos los inversores en función del porcentaje total invertido por cada uno de ellos. Las ganancias se generan como rendimientos de alquiler y revalorización del capital, o como puro interés, en el caso de que la inversión sea en forma de préstamo. Es un trato beneficioso para todos los involucrados en la compra y venta de bienes inmobiliarios como inversión. 

¿Cuáles son los beneficios del crowdfunding inmobiliario?

En Bricksave, creemos que el crowdfunding inmobiliario ofrece a los inversores varios beneficios:

1. Puedes comenzar a invertir con montos relativamente pequeños de capital: El crowdfunding permite que los inversores con pequeños capitales puedan participar en inversiones inmobiliarias, que tradicionalmente estaban reservadas para personas adineradas o inversores institucionales.
2. Puedes crear tu propia cartera diversificada: Diversificar significa simplemente no poner todos los huevos en una sola canasta. Con el crowdfunding inmobiliario, los inversores pueden distribuir su riesgo invirtiendo en múltiples proyectos para reducir su exposición a lo que pueda pasar con una sola propiedad o un único mercado.
3. Puedes recibir un ingreso de sus inversiones: Las plataformas de crowdfunding inmobiliario proporcionan a los inversores una parte de los ingresos de alquiler o de las ganancias generadas por la propiedad tras su venta. Se trata de un ingreso «pasivo», ya que nosotros nos encargamos de la gestión del inmueble.
4. Sencillez: Seamos realistas, invertir en propiedades de la manera tradicional puede ser un dolor de cabeza incluso cuando todo sale bien. No solo eres responsable de buscar las propiedades, sino que una vez que realizas la inversión, deberás asumir los roles de propietario, experto legal y administrador de propiedades, lo que puede llevarte mucho tiempo y resultarte costoso y estresante. Por el contrario, las inversiones de crowdfunding generalmente involucran un equipo de gestión profesional que se ocupa de estas responsabilidades a nombre de los inversores.

¿Cuáles son los principales riesgos del crowdfunding inmobiliario?

Cada tipo de inversión conlleva un elemento de riesgo, y el crowdfunding inmobiliario no es una excepción. Sin embargo, los riesgos asociados con las propiedades son muy diferentes en comparación con otros tipos de inversión, como las acciones y participaciones. Estos son algunos de los principales riesgos de la inversión inmobiliaria que se deben tener en cuenta antes de tomar cualquier decisión:

1. Las ganancias no están garantizadas: Si bien históricamente los bienes inmobiliarios han demostrado ser una forma confiable de inversión, tanto los precios de las propiedades como las tarifas de alquiler siempre pueden bajar o subir. Si se compra una propiedad en el momento equivocado, esto puede afectar el rendimiento total de la inversión.
2. Una propiedad no es un activo líquido: Un activo líquido es un activo que se puede comprar o vender fácilmente. Las propiedades pueden tardar semanas o incluso meses en venderse, por lo que las inversiones inmobiliarias de crowdfunding son menos líquidas que, por ejemplo, las acciones.
3. No puedes recuperar su dinero al instante: La mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario establecen un plazo mínimo antes de que puedas salir de la inversión o antes de que se venda la propiedad.
    

Comprender la inversión inmobiliaria tradicional

Como sugiere el nombre, la inversión inmobiliaria tradicional ha existido durante mucho tiempo, de hecho, durante siglos. Consiste en comprar una propiedad, ya sea individualmente o a través de una sociedad, y obtener los ingresos de alquiler de la inversión, así como un aumento potencial del valor de la propiedad a lo largo del tiempo, o una combinación de ambos. Sin embargo, el enfoque tradicional a menudo requiere una importante inversión de capital inicial y una gestión práctica de la propiedad durante toda la vida útil de la inversión.

¿Cuáles son los beneficios de la inversión inmobiliaria tradicional?

Siempre que cuentes con el capital necesario para invertir en una propiedad o que puedas permitirte obtener una hipoteca, el método de inversión tradicional tiene varios beneficios:

1. Control sobre la propiedad y la inversión: El hecho de que seas tú mismo quien hace la compra implica que tienes el control total sobre la propiedad y su gestión, lo que te permite tomar decisiones que maximicen tus ganancias o decidir cuándo es el momento adecuado para vender.
2. Beneficios financieros: Los inversionistas de bienes inmobiliarios pueden usar hipotecas u otras opciones de financiamiento para aumentar su poder adquisitivo y mejorar potencialmente sus ganancias. Sin embargo, necesitarán contar con un depósito para comprar la propiedad y deberán reservar grandes sumas de efectivo para su mantenimiento y conservación.
3. Ventajas fiscales: Dependiendo de dónde vivas, las inversiones inmobiliarias también pueden ofrecerte varias ventajas fiscales, tales como deducciones por intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad y depreciación.

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¿Cuáles son los riesgos de la inversión inmobiliaria tradicional?

Al igual que con el crowdfunding de bienes inmobiliarios, el enfoque tradicional también tiene una buena cantidad de riesgos que los inversores deben considerar. De hecho, existen varios riesgos más asociados con ser el poseedor absoluto de tus inversiones inmobiliarias. Por ejemplo:

1. Comprar bienes inmobiliarios es caro: Para comprar una propiedad se suele requerir una suma importante de capital, lo que dificulta el ingreso al mercado para algunos inversores.
2. Tu inversión está expuesta a altibajos: Los mercados inmobiliarios pueden ser volátiles, y los valores de las propiedades a veces caen debido a recesiones económicas, cambios en las tasas de interés o factores locales.
3. Las responsabilidades de gestión pueden ser una carga: Poseer una propiedad implica asumir las tareas relativas a su gestión, como reparaciones, mantenimiento y gestión de inquilinos. Esto puede requerir mucho tiempo y ser costoso, incluso si eliges una empresa de gestión para que lo haga a tu nombre. 
4. Riesgo de vacancia: Las propiedades de alquiler pueden experimentar períodos en los que no tienen inquilinos que paguen un alquiler, lo que reduce los ingresos generales y aumenta los costos relativos a encontrar inquilinos nuevos.
5. No es fácil vender propiedades: La venta de bienes inmobiliarios puede tomar tiempo, algo que puede complicarte la vida cuando tienes todo tu dinero inmovilizado en una propiedad.
6. Riesgos legales y regulatorios: Como propietario único, un inversionista de bienes inmobiliarios debe lidiar con numerosas leyes y regulaciones, tales como zonificación, control de alquileres y códigos de construcción. El incumplimiento de alguna de ellas podría resultar en multas o problemas legales.
7. No es fácil poseer una cartera de propiedades diversificada: Comprar propiedades por tu cuenta te deja más expuesto a posibles pérdidas si las cosas se ponen difíciles, como cuando baja el valor de las propiedades o disminuyen los ingresos de alquiler.
8. Es fácil sobreapalancarse: Pedir dinero prestado para invertir en bienes inmobiliarios puede aumentar las ganancias pero también magnificar las pérdidas cuando vienen tiempos difíciles. El exceso de apalancamiento aumenta el riesgo de incumplir los pagos de la hipoteca, lo que podría significar la pérdida total de la propiedad.

Crowdfunding vs. inversión inmobiliaria tradicional: ¿quién gana?

Los bienes inmobiliarios son solo un ejemplo de un tipo de inversión tradicional y popular que se está transformando gracias al crowdfunding.  Muchos de los riesgos que hacen que la inversión en bienes inmobiliarios sea un desafío –como el riesgo de vacancia, los largos procesos de venta y la exposición al riesgo durante las recesiones– se pueden superar a través del crowdfunding. Por ese motivo, incluso inversores inmobiliarios bien establecidos reconocen las ventajas del crowdfunding para ampliar sus carteras de inversiones.

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