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Para muitas pessoas, a poupança é uma tábua de salvação em tempos difíceis. Você pode precisar contar com ela se perdeu o emprego recentemente, tem contas médicas caras para pagar ou precisa fornecer suporte financeiro a um parente que requer cuidados em tempo integral.

Mas com a alta inflação, manter todas as suas economias em dinheiro provavelmente não é a melhor ideia.

Hoje, é mais provável que você encontre ouro no final de um arco-íris do que uma conta de poupança que paga acima da inflação.

Mas antes de investir, certifique-se de ter dinheiro suficiente na hora do aperto

É importante manter algumas de suas economias em dinheiro que pode ser usado para uma emergência, como consertar uma caldeira quebrada no meio de uma onda de frio ou se você perder o emprego repentinamente. Mas se você mantiver todas as suas economias em dinheiro, achará muito mais difícil construir sua riqueza e protegê-las de serem corroídas pela inflação ao longo do tempo. No Reino Unido, por exemplo, as ações geraram uma média de retornos de 4,9% a cada ano, enquanto o caixa gerou uma média de apenas 0,7% ao ano, de acordo com um estudo do Barclays Equity Gilt.

Quanto dinheiro de emergência você deve ter?

Isso depende de muitos fatores, como seu custo de vida, quantas pessoas dependem financeiramente de você e quanto você gasta com comida, contas, férias, etc.

A especialista americana em finanças do consumidor, Suze Orman recomenda que você mantenha 12 meses de despesas em um fundo de emergência para cobrir seus custos essenciais.

• Calcule quanto dinheiro você precisa para cobrir 12 meses de despesas
• Deduza esse número da quantia total de dinheiro que você economizou.
• A nova figura representa o dinheiro que você economizou e que pode investir.

Em seguida, é hora de aumentar sua riqueza com uma carteira de investimentos

Muitos consultores financeiros recomendam investir seu dinheiro em um portfólio globalmente diversificado, que pode incluir uma mistura de ações, títulos e ativos imobiliários. À medida que você continua investindo pequenas quantias de dinheiro regularmente, o valor de seus investimentos aumentará. Mas a mágica acontece quando seus investimentos rendem "juros" sobre "juros".

Por exemplo:

10% de crescimento sobre US$100 torna-se US$110 (US$10 ganhos)

10% de crescimento sobre US$110 torna-se US$121 (US$11 ganhos)

O crescimento de 10% sobre US$121 torna-se US$133,10 (US$12,1 ganhos).

O crescimento de 10% sobre US$133,10 torna-se US$146,41 (US$13,31 ganhos)

Como você pode ver acima, o valor de seus investimentos cresce à medida que novos juros são ganhos sobre os juros anteriores. Isso é conhecido como composição.

Como obter uma renda passiva de sua carteira de investimentos

Você não precisa necessariamente manter seus investimentos guardados por muitos anos. Embora esta seja a melhor maneira de gerar retornos de longo prazo, você também pode retirar uma pequena parte de seus investimentos como receita.

Por exemplo:

Se você investiu[1]  US$50.000 e ganhou um retorno anual líquido de 8% (rendimento), você teria pelo menos US$4.000 disponíveis até o final do primeiro ano. Se você retirar US$2.500, poderá reinvestir os US$1.500 restantes. O valor do seu investimento ainda aumentaria para US$51.500 (supondo que o rendimento permaneça em 8%)

A vantagem de ganhar uma renda passiva é que você não precisa trabalhar para isso.

Mas como alcançar isso? E como você pode manter seu dinheiro protegido da volatilidade do mercado?

Vamos descobrir…

Aqui estão as 3 principais maneiras de transformar suas economias em ganhos em 2023

1 - Invista em ações que pagam dividendos

Como os stocks funcionam?

Os stocks, também conhecidos como ações, são uma parte de uma empresa. Ao comprá-los, você é dono de uma pequena parte dessas empresas. Os fundos são coleções de ações de empresas, que normalmente compreendem grandes corporações globais que têm um forte histórico de geração de retornos de longo prazo, superando a inflação.

Esteja ciente de que algumas empresas, como start-ups de alto crescimento, retêm todos os seus lucros, portanto, não pagam dividendos.

Como as ações pagam dividendos?

Algumas empresas pagam dividendos para redistribuir seus lucros aos seus acionistas, enquanto outras recompensam seus investidores com stocks/ações adicionais. Dependendo de quanto dinheiro você investiu na empresa, essa pode ser uma fonte de renda valiosa e confiável.

Geralmente, os dividendos são pagos a cada três meses (trimestralmente), embora algumas empresas os paguem anualmente ou mesmo mensalmente.

Você precisará pagar imposto sobre sua receita de dividendos?

Isso depende de onde você mora e de quanto ganha. As leis tributárias variam muito em diferentes jurisdições, então pesquise primeiro ou fale com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a reduzir sua conta de impostos.

Em quais ações você deve investir?

2022 foi um ano extraordinariamente turbulento para os mercados de ações. Após um ano recorde em 2021, impulsionado em parte pelo rápido crescimento das startups de tecnologia dos EUA e pelo fim das restrições de bloqueio, 2022 foi um dos piores anos já registrados.

Os melhores desempenhos foram de grandes empresas de energia, como Exxon Mobil (crescimento de 87,4%) e Marathon Petroleum Corp (crescimento de 86,6%), mas todos os outros setores do S&P 500 caíram.

Mas a imagem de longo prazo pinta uma história diferente. O valor das ações da Exxon Mobil, por exemplo, aumentou cerca de 300% de 2002 a 2007, antes de cair significativamente após a recessão de 2008. Se você tivesse investido US$1.000 em ações da Exxon Mobil em junho de 2014, teria ficado com cerca de US$750 cinco anos depois. Mas desde o final de 2020, o valor dessas ações aumentou mais de 300%.

Ninguém pode prever o futuro, mas uma coisa é certa: as ações podem ser extremamente voláteis, mesmo quando a economia está indo bem.

2 - Compre fundos de índice que pagam dividendos

Como funcionam os fundos de índice?

Um fundo de índice é um fundo que acompanha um índice de mercado, como o FTSE 100 ou o S&P 500. Historicamente, esses índices de mercado geraram bons retornos de longo prazo que excederam a inflação, e é por isso que são frequentemente recomendados para investimentos de longo prazo, como poupança para a aposentadoria.

Os fundos de índice ainda são suscetíveis à volatilidade do mercado de curto prazo, que é outra razão pela qual eles são mais adequados para períodos de tempo mais longos, de 10 anos ou mais.

Como você pode receber uma receita de fundos de índice?

Um Dividend Index Fund paga a você uma parte dos lucros gerados pelas empresas no índice de mercado.

Esses fundos de índice são projetados para rastrear empresas que tendem a pagar dividendos relativamente altos e têm um bom histórico de geração de retornos de longo prazo.

Como acontece com as ações regulares, se o fundo de índice tiver um desempenho ruim, o valor de seus dividendos também cairá.

Mas e os títulos? Eles não fornecem uma renda passiva garantida?

Se você leu outros artigos sobre este tópico ou consultou um consultor financeiro, pode ter sido aconselhado a investir em títulos ou incluir títulos em sua alocação de portfólio.

Um título é um empréstimo que você faz a um mutuário, geralmente uma corporação ou governo, em troca de uma renda fixa regular ao longo do tempo. Muitas corporações e governos usam títulos para arrecadar dinheiro para financiar novos projetos e serviços.

Se você mantiver seu título até a data de vencimento, receberá o valor total do que pagou, junto com os juros. Seu objetivo deve ser lucrar com os juros que seus títulos geram. Mas isso depende da taxa de juros original do título. Se ela for menor do que as taxas atuais e a inflação, você pode acabar perdendo dinheiro em termos reais.

Por que não incluímos títulos no nosso top 3?

A razão pela qual não listamos os títulos como uma das 3 principais maneiras de transformar suas economias em ganhos é que as taxas de juros provavelmente continuarão subindo enquanto a inflação for uma ameaça. À medida que os preços dos títulos caem, seu capital está em risco, porque você pode acabar vendendo o título por um preço mais baixo do que comprou.[2] 

Ações também superam títulos no longo prazo

Por exemplo, nos EUA, o retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano, caindo para cerca de 6% a 7% quando você considera a inflação. Em comparação, o título do Tesouro dos EUA de 10 anos (um título do governo) gerou um rendimento médio anual de 2,95% em 2022. Para o período 2013-2022, o rendimento médio anual foi de apenas 2,15%.

Isso não significa que você não deva incluir títulos em sua carteira de investimentos

Como eles estão sujeitos a muito menos volatilidade do que as ações, incluir títulos em sua carteira pode ajudar a reduzir sua exposição a desacelerações do mercado. Os títulos também fornecem retornos melhores do que o dinheiro, sendo que o último perde valor rapidamente à medida que a inflação aumenta.

Como as taxas de juros também subiram, hoje muitos títulos são mais baratos e oferecem rendimentos mais altos. Mas se a inflação continuar alta, a renda que você ganha com a taxa de juros fixa de um título valerá menos em um ano. Pelo contrário, se a inflação e as taxas de juros caíssem significativamente nos próximos anos, a renda que você ganha com os títulos comprados hoje aumentaria de valor ao longo do tempo.

3 - Invista em imóveis via crowdfunding. Ganhe dinheiro com renda de aluguel e valorização do capital

Muitas pessoas, principalmente Millenials e da Geração Z, estão lutando para pagar uma hipoteca. O primeiro obstáculo é o depósito, ou adiantamento, que, geralmente, no Reino Unido é um mínimo de 10% do preço pedido pela propriedade e, nos EUA, cerca de 20% do preço pedido pela propriedade. O segundo obstáculo é pagar o empréstimo hipotecário, que geralmente dura cerca de 25 a 30 anos. Além disso, quando as taxas de juros aumentam, se você tem uma hipoteca flexível ou se o prazo fixo está chegando ao fim, espere que suas prestações subam.

Como funciona o crowdfunding imobiliário?

O crowdfunding imobiliário permite que você invista no mercado imobiliário sem o incômodo de ter que financiar, possuir ou manter uma propriedade.

• Você investe em uma parte de uma (ou mais) propriedades com outros investidores.
• Uma vez que o valor alvo foi atingido, a propriedade foi comprada, então você agora possui uma parte.
• Cada investidor recebe um retorno de acordo com a % que possui.
• Seus retornos serão gerados a partir da receita de aluguel e da potencial valorização do capital (o aumento do preço de mercado da propriedade ao longo do tempo).

Como você pode ganhar uma renda de aluguel de imóveis?

Aqui está um exemplo de como você pode ganhar dinheiro investindo em uma plataforma de crowdfunding imobiliário:

• Imagine que você possui 1% de participação em uma propriedade de 5 quartos avaliada em US$1 milhão.
• Isso significa que você investiu US$10.000.
• Nossa pesquisa mostrou que os investidores que usam nossa plataforma geraram um retorno típico de 9% ao ano, embora o desempenho passado não seja garantia de desempenho futuro.
• Um investimento de US$10.000 poderia gerar um retorno anual de US$900.
• Após 12 anos, você teria ganho US$10.800, o que seria um retorno do seu investimento (não estamos contabilizando a inflação aqui).
• Se o valor da propriedade aumentar, você poderá vender sua parte e obter lucro*.

*Tributos locais podem ser aplicados.

Se você é novo em investimentos:

Imóveis geralmente estão fora do alcance de pessoas que não têm economias significativas, enquanto os imóveis de luxo costumam ser reservados para pessoas com alto patrimônio líquido (HNWI) e investidores institucionais. Muitas plataformas de crowdfunding imobiliário ainda têm requisitos mínimos de depósito bastante altos, que podem variar de US$10.000 a US$25.000. Isso estará fora do alcance de muitos investidores novos, muitas vezes mais jovens, que não têm esse dinheiro à sua disposição. Felizmente, a plataforma da Bricksave permite que você invista com apenas US$1.000.

Felizmente, você não precisa de nenhuma experiência em investimentos para começar com o crowdfunding imobiliário. A Bricksave tem uma equipe de consultores especializados e gerentes de risco que fazem todo o trabalho duro para você, escolhendo a dedo as melhores propriedades de investimento em todo o mundo e cuidando de todo o trabalho jurídico e administrativo.

Se você é um investidor experiente:

Se você tem muita experiência em investimentos, provavelmente saberá que o setor imobiliário pode fornecer retornos confiáveis de investimento de longo prazo que excedem regularmente ações e títulos. Com o Bricksave, você se beneficiará de um portfólio global e diversificado de ativos de investimento imobiliário que podem gerar retornos superiores de até 9% ao ano.

Se você é um consultor financeiro:

Se você estiver agindo em nome de seus clientes, considere adicionar imóveis à alocação de ativos para diversificar seus portfólios. O crowdfunding imobiliário dá acesso às melhores oportunidades imobiliárias nas moedas mais estáveis e seguras do mundo. Melhor ainda, o Bricksave faz todas as complicadas tarefas legais e administrativas e gerencia cada propriedade durante a vida útil do investimento, economizando tempo e dinheiro.

Na plataforma Bricksave, você pode visualizar, monitorar e gerenciar suas carteiras a qualquer momento e receber atualizações mensais sobre o desempenho de suas carteiras.

Se eu tenho dinheiro suficiente para um depósito de hipoteca, por que simplesmente não compro uma propriedade e alugo eu mesmo?

Esta ainda é uma opção viável, supondo que você possa obter uma hipoteca de compra para locação. No entanto, se você alugar toda a sua propriedade, obviamente precisará encontrar outro lugar para morar - portanto, pagará sua hipoteca e o aluguel de outra propriedade (a menos que tenha a sorte de morar com um membro da família de graça!).

Existem outros fatores que você precisa considerar com propriedades de compra para locação:

Imposto de renda sobre aluguel. Isso é tributado como renda ordinária nos EUA; no Reino Unido, é de 20% se sua renda total for inferior a £50.270 (aproximadamente US$61.298).

Custo de manutenção. O americano médio gasta cerca de US$3.000 em manutenção doméstica por ano, de acordo com o site de serviços domésticos Angi.

Aprovisionamento de inquilinos. A maneira mais segura de fazer isso é contratar um corretor de imóveis/agente imobiliário para avaliar possíveis inquilinos, criar um contrato de locação, manter sua casa e cuidar de quaisquer disputas. No entanto, isso pode sair caro.

Danos materiais. Se seus inquilinos danificarem sua propriedade, você geralmente ainda será responsável pelo custo dos reparos.

Demanda de aluguel. Se sua propriedade estiver em uma área com demanda limitada de aluguel ou a demanda cair com o tempo, você pode ter dificuldade para encontrar inquilinos.

Felizmente, a Bricksave cuida de todo o gerenciamento de propriedades e procura de inquilinos em seu nome. Saiba mais sobre como você pode começar com crowdfunding imobiliário entrando em contato conosco hoje.