O que é a democratização da indústria financeira e como o crowdfunding de capitais pode ajudar?

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A expressão “democratização das finanças” se refere ao processo gradual de retirar os controles da indústria de finanças para longe de um pequeno grupo de seletas instituições financeiras e grandes bancos, e distribuir esse poder entre o público em geral. Em 2016, essa mudança no equilíbrio do poder financeiro está sendo liderada predominantemente por vários avanços na tecnologia da internet, dos quais o crowdfunding é um componente chave.

Devido à natureza da internet em “saber-tudo-compartilhar-tudo”, a estrutura hierárquica que a indústria financeira tradicionalmente utilizou (ou seja, grandes bancos no topo, pessoas comuns no fundo) está começando a parecer ultrapassada. A versão da internet do mundo é mais plana, distribuída de forma mais uniforme. Para demonstrar esta ideia, vou dirigi-los às notícias em Forbes, onde uma empresa de tecnologia completamente fora da liderança acaba de conseguir levantar um escalonamento de 133 milhões de dólares.

Mas como a internet está facilitando essa mudança? Para começar, as informações sobre o funcionamento interno de financiamento estão agora mais prontamente disponíveis para o público em geral – as instituições financeiras usavam esconder-se atrás do conhecimento de informação privilegiada, seguras na crença de que o cidadão médio não possuía informação suficiente para começar a exigir certos níveis de equidade. Felizmente, a World Wide Web é extremamente boa em trazer à luz informações anteriormente retidas, e o consumidor médio está, agora, mais informado que nunca.

O segundo veículo de mudança é a análise minuciosa. A internet deu voz a um público que, anteriormente, não tinha nenhuma maneira de ser ouvido; hoje em dia, quando as discrepâncias e as práticas injustas são descobertas, as instituições financeiras devem responder não só aos seus críticos, mas a qualquer um que possua acesso a um computador. Esta voz coletiva é alta o suficiente para chegar aos ouvidos dos reguladores, colocando pressão pública significativa sobre eles para monitorar as coisas com cuidado e intervir quando necessário. Pense, por exemplo, na Lei de Reforma de Wall Street, na pós-crise de Dodd-Frank, ou mesmo na própria Lei JOBS de crowdfunding dos EUA, cujo livro de regras para o Título III é de 685 páginas.

A internet também fornece uma plataforma que facilita intercâmbio de informações financeiras entre clientes, sem a participação direta das instituições financeiras. O empréstimo entre pares através da Internet agora é uma prática comum, e as doações em base ao crowdfunding estão crescendo exponencialmente – é uma indústria que vale agora mais de 30 bilhões de dólares em todo o mundo. Com estas plataformas ganhando popularidade a cada dia, a necessidade de bancos e credores intermediários está diminuindo.

Um dos passos mais significativos para a democratização das finanças é a ascensão do crowdfunding de capitais. Amplos setores da indústria financeira são apoiados pela prática do investimento, que era um exercício anteriormente reservado apenas a indivíduos de elevado patrimônio líquido e a profissionais da área financeira. O crowdfunding de capitais significa que qualquer pessoa pode agora investir sem a necessidade de credenciamento. Isto também significa que uma grande faixa de oportunidades de investimento será retirada das mãos dos especialistas financeiros habituais e oferecida ao público, e isto está começando a transferir o poder.

O crowdfunding de capitais está crescendo em popularidade, e só no Reino Unido, entre 2014 e 2015, duplicou o seu valor. Um recente relatório de Massolution sugeriu mesmo que o crowdfunding em breve ultrapassará o capital de risco na esfera do investimento. Se virmos essa tendência continuar, nós também poderemos ver o antigo modelo de investimento ser substituído por suas versões mais democratizadas, tais como o crowdfunding de capitais, versões que não exigem quantidades massivas de capital para participar e estão disponíveis para todos.