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Se você está tentando escolher entre colocar seu dinheiro em um crowdfunding ou investimento imobiliário tradicional, este artigo é para você. Explicamos os benefícios de cada tipo de investimento, bem como os riscos e recompensas potenciais que qualquer aspirante a investidor deve considerar.

Entendendo o crowdfunding

O crowdfunding tornou-se uma das formas mais inovadoras de investir na era digital. Também ajudou a nivelar o campo de atuação do investimento, dando a qualquer um a oportunidade de participar e adquirir ativos que normalmente estariam fora de seu alcance.

Com o crowdfunding, os indivíduos efetivamente juntam seus recursos para investir ou apoiar uma variedade de projetos e empreendimentos diferentes, dando-lhes a oportunidade de apoiar aqueles em quem acreditam e compartilhar seu sucesso. Geralmente, o crowdfunding envolve um pequeno número de indivíduos investindo grandes quantias de dinheiro ou um número maior de indivíduos contribuindo com uma pequena porcentagem do total necessário para financiar um projeto.

Crowdfunding  no setor imobiliário

O setor imobiliário sempre foi um investimento popular, mas com o surgimento da tecnologia e das plataformas digitais, o crowdfunding imobiliário tornou-se uma alternativa viável aos modelos tradicionais de investimento. Como resultado, o crowdfunding tornou-se uma forma inclusiva e colaborativa de investir para uma comunidade em crescimento que busca colher os benefícios do investimento imobiliário.

O crowdfunding imobiliário trata-se de um grupo de indivíduos que junta seus recursos financeiros para  investir em imóveis. Esses recursos são usados para comprar um imóvel a título definitivo ou para ajudar incorporadoras imobiliárias na forma de empréstimo. Quando o imóvel é comprado, todos os retornos são divididos entre os investidores individuais de acordo com seu percentual do valor total investido. Os retornos gerados vêm na forma de rendimentos de aluguel e valorização do capital, ou juros puros se o investimento for na forma de empréstimo.  É um ganha-ganha para todos os envolvidos na compra e na venda de imóveis como investimento.

Quais são os benefícios do crowdfunding imobiliário?

Na Bricksave, acreditamos que existem vários benefícios para o investidor no crowdfunding imobiliário:

1. Você pode começar a investir com quantias de capital  relativamente baixas: O crowdfunding permite que investidores com quantias menores também possam participar de investimentos imobiliários, que tradicionalmente eram exclusividade de pessoas ricas ou investidores institucionais.
2. Você pode construir seu próprio portfólio diversificado: Diversificação significa simplesmente não colocar todos os ovos na mesma cesta. Com o crowdfunding imobiliário, os investidores podem distribuir o risco investindo em vários projetos, reduzindo sua exposição a um único imóvel ou mercado.
3. Você pode receber uma receita de seus investimentos: As plataformas de crowdfunding imobiliário fornecem aos investidores uma parte da receita de aluguel ou lucros do imóvel após a venda. É uma renda "passiva" porque a administração do imóvel é gerenciada.
4. Simplicidade: Sejamos francos: investir em imóveis da maneira tradicional pode ser uma dor de cabeça, mesmo na melhor época. Você não é apenas responsável por pesquisar imóveis, mas depois de fazer o investimento, espera-se que você assuma as funções de proprietário, especialista jurídico e gerente do imóvel, o que pode ser demorado, caro e estressante. Por outro lado, os investimentos de crowdfunding geralmente contam com uma equipe de gerenciamento profissional que lida com essas responsabilidades em nome dos investidores.

Quais são os riscos do crowdfunding imobiliário?

Todo tipo de investimento carrega um elemento de risco, e o crowdfunding imobiliário não é exceção. Os riscos associados a imóveis são muito diferentes de outros tipos de investimento, como títulos e ações. Alguns dos principais riscos que os investidores devem conhecer são:

1. O retorno não é garantido: Embora o setor imobiliário tenha historicamente provado ser uma forma confiável de investimento, tanto os preços dos imóveis quanto as taxas de aluguel podem cair ou subir. Se um imóvel for comprado na hora errada, isso pode afetar o retorno total do investimento.
2. O imóvel não é um ativo líquido: Um ativo líquido é um ativo que pode ser facilmente comprado ou vendido. Os investimentos imobiliários financiados por crowdfunding são menos líquidos do que títulos e ações, por exemplo, porque podem levar semanas ou até meses para serem vendidos.
3. Você não pode sacar seu dinheiro instantaneamente: A maioria das plataformas de crowdfunding imobiliário estabelece um prazo mínimo antes que você possa sair do investimento ou antes que o imóvel seja vendido.
    

Entendendo o investimento imobiliário tradicional

Como o nome sugere, o investimento imobiliário tradicional existe há muito tempo, na verdade há séculos. Trata-se de comprar um imóvel, individualmente ou em parceria, e o investimento gerar uma renda de aluguel, bem como um potencial aumento do valor do imóvel ao longo do tempo – ou uma combinação de ambos. No entanto, a abordagem tradicional geralmente requer um investimento de capital inicial significativo e gerenciamento prático do imóvel durante a vida útil do investimento.

Quais são os benefícios do investimento imobiliário tradicional?

Se você tiver acesso ao capital necessário para um imóvel de investimento ou possa pagar uma hipoteca, a abordagem de investimento tradicional tem vários benefícios:

1. Controle sobre o imóvel e o investimento: Comprar você mesmo o imóvel significa que os investidores têm controle total sobre a propriedade e como ela é administrada, permitindo que o investidor tome decisões que maximizem os retornos ou decida quando é o momento certo para vender.
2. Benefícios financeiros: Os investidores imobiliários podem usar hipotecas ou outras opções de financiamento para aumentar seu poder de compra e potencialmente aumentar os retornos. No entanto, eles ainda precisarão encontrar uma caução para comprar o imóvel e terão que reservar grandes quantias em dinheiro para manutenção e conservação.
3. Vantagens fiscais: Dependendo de onde você mora, os investimentos imobiliários também podem oferecer várias vantagens fiscais, incluindo deduções de juros hipotecários, impostos sobre a propriedade e depreciação.

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Quais são os riscos do investimento imobiliário tradicional?

Tal como acontece com o crowdfunding imobiliário, a abordagem tradicional também tem seu quinhão de riscos a serem considerados pelos investidores. Na verdade, existem vários outros riscos associados a possuir o total de seus investimentos imobiliários. Por exemplo:

1. Comprar imóveis é caro: A compra de um imóvel geralmente requer uma quantidade significativa de capital, dificultando a entrada de alguns investidores no mercado.

2. Seu investimento está exposto a altos e baixos: Os mercados imobiliários podem ser voláteis, com os valores dos imóveis às vezes caindo devido a crises econômicas, mudanças nas taxas de juros ou fatores locais.

3. As responsabilidades de gerenciamento podem ser um fardo: Ser proprietário do imóvel significa assumir a responsabilidade pela sua gestão, como reparos, manutenção e gerenciamento de inquilinos. Isso pode ser demorado e caro, mesmo se você escolher uma empresa de gerenciamento para fazer isso no seu lugar. 

4. Risco de vacância: Os imóveis de aluguel podem passar por períodos sem um inquilino que pague o aluguel, reduzindo a receita geral de aluguel do imóvel e aumentando os custos de encontrar novos inquilinos.

5. É difícil de vender um imóvel: Os imóveis podem demorar para serem vendidos, o que pode dificultar sua vida caso tenha todo o seu dinheiro investido na propriedade.

6. Riscos legais e regulatórios: Como único proprietário, os investidores imobiliários devem lidar com várias leis e regulamentos, como zoneamento, controle de aluguel e normas de construção. O não cumprimento pode resultar em multas ou problemas legais.

7. É difícil possuir um portfólio diversificado de imóveis: Comprar imóveis por conta própria deixa você mais exposto a possíveis perdas se as coisas ficarem difíceis, como quando os valores dos imóveis diminuem ou quando a renda do aluguel cai.

8. É fácil ficar superalavancado: Pedir dinheiro emprestado para investir em imóveis pode ampliar os ganhos, mas também aumentar as perdas em tempos difíceis. A alta alavancagem aumenta o risco de inadimplência nos pagamentos da hipoteca, o que pode significar a perda total do imóvel.

Crowdfunding versus investimento imobiliário tradicional – quem ganha?

O setor imobiliário é apenas um exemplo de um tipo de investimento tradicional e popular sendo transformado graças ao crowdfunding.  E muitos dos riscos que tornam o investimento imobiliário desafiador – como o risco de vacância, o longo processo de vendas e a exposição durante as recessões – podem ser superados por meio do crowdfunding. Como resultado, mesmo os investidores imobiliários estabelecidos ainda podem reconhecer os benefícios do uso do crowdfunding para expandir seu portfólio de investimentos imobiliários.

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