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As quedas de mercado causadas por uma combinação da pandemia de coronavírus, inflação crescente e custo de vida altíssimo – amplificada pela invasão da Ucrânia pela Rússia – significam que todos os sinais apontam para uma recessão. O crescimento ano a ano do PIB caiu de 12,2% no segundo trimestre de 2021 para 3,5% no primeiro trimestre deste ano, e o Dow está em sua mais longa sequência de baixas semanais desde 1923. Em um momento de incerteza econômica e de mercado tão acentuada, os investidores preocupados provavelmente buscarão um crescimento estável e confiável para seus investimentos.  

Para muitos, o crescimento composto é considerado a resposta. Ano a ano, o crescimento composto pode oferecer aos investidores maiores retornos, graças aos ganhos sobre o crescimento do ano anterior. Mas requer o investimento de tempo e dinheiro – quanto mais tempo o investimento for mantido, maior será o seu potencial de crescimento. Como a volatilidade do mercado pode dissuadir os investidores de reter seus investimentos, o crescimento composto exige uma mão firme.

O crescimento composto é uma opção que pode ajudar a orientar os investidores em águas turbulentas, oferecendo oportunidades de ganhos valiosos em longo prazo – e talvez até mesmo enquanto o mercado em geral sofre.

Entendendo o crescimento composto 

Em essência, o crescimento composto é como cultivar uma floresta. Suas árvores podem crescer quando plantadas à mão – como investimentos comuns – ou como sementes que caíram de árvores maiores, o que é comparável ao crescimento composto. Enquanto os juros compostos oferecem juros sobre juros, o crescimento composto oferece rendimentos sobre rendimentos, além do seu investimento original. Assim como o "efeito bola de neve", o crescimento composto aumenta de forma constante ao longo do tempo.

Considere um exemplo da vida real. US$240.000 podem ser economizados de duas maneiras diferentes. Se você economizar US$500 por mês com uma taxa de rendimento anual de 6%, composta mensalmente a partir dos 25 anos, terá US$1.000.724 aos 65 anos. Mas se você tentasse recuperar o atraso das suas economias mais tarde, contribuindo com US$1.000 com a mesma taxa de retorno anual a partir dos 45 anos, você teria US$464.361 aos 65 anos. Assim, com o crescimento composto, tempo é dinheiro.

Superando o lado sombrio da composição 

Sobre os juros compostos, Albert Einstein disse uma vez: “É a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha; quem não entende, paga”. Investidores de sucesso sabem que devem aproveitar o poder positivo da composição, ao mesmo tempo em que superam seu lado sombrio.

Os desafios do crescimento composto com certeza não são insuperáveis, mas podem ser difíceis. A dispersão de rendimentos, que são rendimentos variáveis que refletem um ativo arriscado ou volátil, pode causar problemas, assim como o impacto de rendimentos negativos. Este último é particularmente prevalente na atualidade; em um mercado em tendência de queda, a composição pode resultar em rendimentos em longo prazo que são menos negativos do que a soma dos rendimentos diários individuais.

Quando os investidores estão do lado certo das tendências do mercado, a composição funciona para eles, tanto nos mercados em alta quanto em baixa. O primeiro passo para superar o lado sombrio da composição é determinar se o mercado está em uma tendência de alta ou baixa em longo prazo ou de vários anos – e depois investir com essa tendência.

Como uma opção de investimento que existe há mais tempo do que a maioria, o setor imobiliário oferece um dos meios mais eficazes de construir riqueza – ou acumular rendimentos compostos – ao longo do tempo. E há muitas maneiras de aproveitar o mercado imobiliário como um investimento de mercado de longo prazo, seja por meio de propriedade direta, crowdfunding ou fundos de investimento. No entanto, cada um deles tem pontos negativos – por isso é importante optar pela escolha que funciona melhor para suas circunstâncias financeiras.

Por que é importante reinvestir? 

Investidores de crescimento composto de sucesso provavelmente aconselharão que reinvestir seus rendimentos, em vez de tomá-los como renda, é a maneira de fazer seu dinheiro crescer desde que os mercados positivos signifiquem que a renda auferida tenha longevidade para continuar crescendo no longo prazo.

Investir em imóveis é uma das melhores maneiras de compor seus rendimentos. Além de potencialmente fornecer rendimentos de aluguel em longo prazo, os valores dos imóveis têm uma taxa de crescimento composta implícita em seus valores de mercado. Por exemplo, uma propriedade com valor atual de US$100.000 pode ser vendida em cinco anos por um valor de US$150.000 – uma taxa de crescimento anual composta de 8,45%. E, graças ao surgimento de formas alternativas de investir em imóveis, como o crowdfunding, as pessoas podem investir em propriedades com quantias de dinheiro muito menores do que o custo inicial da propriedade.

Crescimento composto e imóveis 

Investir em imóveis não é reinventar a roda. Muitas vezes considerado um tipo de investimento de compra e retenção em longo prazo para crescimento composto, um investidor que começa a capitalizar em imóveis cedo pode gerar riqueza significativa em longo prazo.

E mesmo começar pequeno pode ser frutífero, se os investidores estiverem nisso no longo prazo. Investir pequenas quantias em intervalos regulares ainda pode oferecer um crescimento composto tangível, desde que os mercados estejam certos.

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